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青岛市P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案

2016-10-18 来源:市地方金融监管局

为贯彻党中央、国务院对网络借贷风险专项整治工作的决策部署,根据青岛市政府的统一安排,依据中国人民银行等十部委《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、国务院办公厅《互联网金融风险专项整治工作实施方案》、《山东省互联网金融风险专项整治工作实施方案》、《青岛市互联网金融风险专项整治工作实施方案》以及银监会《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》、《山东省P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》等文件,结合我市实际,制定本方案。

一、工作目标和原则

(一)工作目标

按照任务要明、措施要实、责任要清、效果要好的要求,坚持重点整治与源头治理相结合、防范风险与创新发展相结合、清理整顿与依法打击相结合,妥善处置风险事件,遏制网贷领域风险事件高发势头,维护经济金融秩序和社会稳定。一是在市场主体层面,着力扶优抑劣,支持鼓励依法合规的网贷机构开展业务,促其健康发展,整治和取缔违法违规的网贷机构。二是在市场环境层面,加强规范优化,扭转行业机构异化趋势,实现正本清源,强化风险教育,引导出资人理性出资。三是在机制层面,坚持标本兼治,建立行业长效规范机制,消除监管空白,实现规范创新兼顾发展,形成良性循环。

(二)工作原则

态度积极,措施稳妥。高度重视本次专项整治工作,树立大局意识、责任意识,明确职责分工,确立时间进度表,积极推进各项工作。同时稳扎稳打,讲究方式方法,处理好工作力度和节奏的关系。

底线思维,预案完备。充分认识网贷领域风险的复杂性、隐蔽性、突发性、涉众性、传染性,在统筹考虑各种突发风险的前提下,制定完备的处置预案,有序化解存量风险,有效控制增量风险,坚决守住不发生系统性区域性金融风险的底线。

线上线下,统筹治理。兼顾市场主体的线上业务与线下实体,明确关联关系,依据其经营本质和实际控制人进行统筹治理。将从事线下金融业务活动的网贷机构及涉及网贷业务的综合性互联网金融平台纳入专项整治范围,做到风险防范和治理全覆盖。

分类处理,标本兼治。根据网贷机构违法违规性质、情节和程度分类处理,精准施策,把专项整治工作与贯彻落实行业有关制度、促进网贷机构改革创新与重组改造结合起来,以本次专项整治工作为契机,强化行业监管,构建长效机制。

依法合规,有章可循。贯彻落实《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《互联网金融风险专项整治工作实施方案》、《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》、《山东省互联网金融风险专项整治工作实施方案》和本方案明确的原则和要求,严格遵循有关法律法规和规章制度,做到依法整治、合规处理,为网贷行业常态化监管奠定基础。

上下联动,协调配合。各有关部门、各区(市)人民政府加强组织领导,完善工作机制,充分考虑网贷行业跨区域、跨领域、跨行业的特点,加强部门间和区域间的协同联动,形成工作合力,提高整治效率,夯实整治基础,巩固整治成果。

二、组织领导和职责分工

在市政府统一领导下,成立由市金融办、青岛银监局主要负责人任组长,市工商局、市公安局和市通信管理局分管负责人任副组长,人民银行青岛市中心支行、市委宣传部、市委政法委、市委市政府信访局、市发改委、市经济信息化委、市财政局、市城乡建委、市国土资源局、市政府法制办、市中级人民法院、市检察院等有关部门负责同志参加的青岛市P2P网络借贷风险专项整治工作组(名单见附件,以下简称“专项工作组”),统一组织领导全市网贷风险专项整治工作。工作组下设P2P网络借贷风险专项整治办公室(以下简称“专项工作组办公室”),办公室设在青岛银监局,从相关部门抽调专门人员组成,具体组织实施全市网贷风险专项整治摸底排查、清理整顿、督导总结等工作。青岛银监局安排专门联络人对接市南区、市北区、李沧区、崂山区、城阳区的专项整治工作,青岛银监局监管办对接所在区(市)的专项整治工作,具体进行业务指导。

各区(市)政府、各功能区管委(以下统称各区市)要按照市政府统一部署和要求,负责本地区网贷机构具体整治工作。要切实承担起专项整治第一责任人职责,建立相应组织领导机构和工作协调机制,主要领导亲自抓,相关领导靠上抓,抽调精干力量,全力组织实施,推动整治工作扎实开展。各区(市)要加强与专项工作组的沟通配合和协调联动,专项工作组将根据整治工作进展,定期开展督导检查,确保专项整治工作取得实效。

各区(市)政府要全面组织好本地区网贷机构的摸底排查和清理整顿工作,并建立风险事件应急制度和处置预案,做好本地区信访和维稳工作,最大限度预防和减少风险事件造成的不良社会影响,切实防范、化解各类风险隐患,守住不发生系统性、区域性金融风险和不发生群体性事件两个底线,维护社会稳定。各成员单位要切实发挥职能作用,加强对本领域风险专项整治工作的组织、指导和实施,确保各项任务落到实处。相关部门要密切协作,互通信息,共享资源,形成合力。

三、工作步骤

根据银监会《网络借贷风险专项整治工作实施方案》有关工作部署以及市政府统一工作安排,整治工作分为摸底排查、分类处置、督导总结三个阶段。

(一)摸底排查阶段

1、排查对象

根据网贷风险专项整治全覆盖、线上线下统筹治理的原则,本次摸底排查对象:一是各地经工商登记注册的网贷机构或具备网贷业务特征的机构;二是以网贷名义开展经营,涉及资金归集、自融或变相自融、平台提供担保、期限错配等行为,已经脱离信息中介本质,异化为信用中介的机构;三是大部分业务通过线下开展的网贷机构及涉及网贷业务的综合性互联网金融平台。

市公安局、市工商局、市通信管理局会同相关部门利用行业信息库、大数据检索、工商注册信息等方式,检索汇总形成我市网贷机构名单,并及时报送专项工作组办公室,在同银监会等十五部委及省政府相关部门提供的基本数据进行交叉验证后,专项工作组办公室将全市网贷机构名单整理发至各区(市)政府,以此为基础开展摸底排查。

(1)网贷机构基本情况。网贷机构基本信息排查包括但不限于网贷机构基本情况、分支机构情况、网贷机构公司架构、网贷机构网站信息、经营状况、资金存管、担保机构及线下经营情况等,具体内容参考《网络借贷信息中介机构基本情况调查表》(见附件2)。通过对基本情况的排查,摸清机构名称、经营范围、住所地、高管人员、机构资质等基本信息,建立网贷机构的基本信息档案,同时通过收集整理、甄别判断虚假注册地、异地经营、大规模线下门店等相关信息,为重点检查提供线索和依据。

(2)网贷机构各类产品及业务运营情况。包括但不限于网贷机构平台总体运营情况、平台项目逾期情况、逾期项目代偿情况、业务种类、借款用途等,具体内容参考《网络借贷信息中介机构产品及运营情况调查表》(见附件3)。通过多方数据比对、核验,搜集发现关联借款集中、经营规模较大、单笔项目金额突出、期限较长、收益率较高的产品以及超范围经营的业务种类及借款用途违规不实等信息,作为重点检查的线索。

(3)网贷机构社会贡献和创新发展情况以及存在的主要问题。网贷机构社会贡献及创新发展情况主要指网贷机构支持小微企业、三农及实体经济的情况、实施第三方存管及信息披露情况、投资者保护及信息技术创新措施等,具体内容参考《网络借贷信息中介机构社会贡献及创新发展情况》(见附件4)。网贷机构存在的问题主要指网贷机构负面清单的内容,包括但不限于是否存在平台自融或变相自融、是否存在平台提供担保、是否设立资金池、信息披露是否真实完整、是否存在大规模线下营销等14个问题,具体内容参考《网络借贷中介机构存在的主要问题调查表》(见附件5)。主要问题的判断应当注重事实依据,通过“五查五看”,即查台账、银行流水、合同档案、财务报表、网站公布信息,看借款人、资金流向、担保方、存管机构、收益率,判断资金的实际使用情况、标的真实情况、担保方情况、设立资金池情况等,对专业性强、判断不清晰的借助工商局、通信管理局等部门数据予以核对,或聘请律师事务所、会计师事务所予以协助调查判断。

2、排查方式

一是机构自查。各区(市)政府结合本辖区网贷机构数量、经营形式等特点,选择采取发布公告(公告前应将公告内容报领导小组办公室审核)、扫楼扫街、上门排查等适当的方式,要求网贷机构主动填报自查表,机构自查是对网贷机构基本情况的事实采集,不存在问题定性等内容。

二是全面核查。各区(市)政府根据网贷机构自查结果,对机构自查内容进行逐一核实,做到100%全覆盖。利用网上汇总与实体查验相结合的方式,综合采取数据比对、公告确认、电话联系、现场核查、高管约谈等方式对网贷机构基本信息等进行全面核查,并要求法定代表人对核查结果签字确认。

三是重点检查。各区(市)政府根据前期排查情况,将经核查信息和数据指标异常、调查存疑较大、瞒报信息或提供虚假信息、投诉举报的网贷机构列为重点检查机构。采取非现场监测与现场检查相结合的方式开展重点检查,并可视情况聘请会计师事务所、律师事务所等专业机构现场检查台账、档案、财务报告等。对于需要借助银行机构大额和可疑资金交易监测系统、反洗钱系统等对网贷机构重点账户、可疑资金账户以及资金交易情况等进行重点监测核查的由青岛银监局负责协调相关银行机构。检查过程中应注意采取拍照、录像、面谈签字等方式做好现场检查记录及内容取证留存,为下一步分类处置、问题定性提供参考。其中,对于排查发现网络借贷余额较大、股权关系较为复杂、或判定存在其他重大风险的网贷企业,应提交工作组办公室研究具体检查方案。

四是督导汇总。各区(市)政府在网贷机构填报信息和数据的基础上,进行核对校验,做到数据覆盖要全、核查措施要实、最终信息要准,建立一户一档。根据档案信息和数据进行初步分类统计,并填写《网络借贷信息中介摸底排查汇总表》(见附件6、附件7、附件8)。领导小组将对摸底排查工作进行现场或非现场督导。

各区(市)政府应于2016年7月10日前完成摸底排查工作,并将上述附表填报完成报送专项工作组办公室。

(二)分类处置阶段

各区(市)政府应根据摸底排查情况对各类网贷机构进行认真甄别,根据风险程度、违法违规性质和情节轻重,社会危害程度大小、处理方式等因素,将网贷机构划分为三类,并分类施策。

1、合规类:即严格遵守信息中介定位,稳健经营、运作规范,具有较强的管理技术和风控能力,未违反有关法律法规和规章制度的,应该鼓励发展,持续监管,督促规范经营。

2、整改类:即对于运行不规范,风控能力不足,缺乏持续经营能力和自我约束能力,异化为信用中介,存在设立资金池、自融、大规模线下营销、发放贷款、违规债权转让等行为的,要限期整改,整改不到位的,责令继续整改或淘汰整合,并依法予以处置。

3、取缔类:即涉嫌从事非法集资等违法违规活动的网贷机构,要严厉打击,严格市场退出,涉嫌犯罪的依法移送司法机关。

各区(市)政府应结合摸底排查情况对于网贷机构的分类提出初步意见,并与10月31日前将初步意见及判定依据材料报送至专项工作组办公室。

(三)督查总结阶段

各区(市)政府和专项工作组共同对摸底排查和清理整顿情况开展自查。对于整治不到位的进行问责。整个专项整治工作基本结束后,专项工作组办公室对于专项整治工作进行总结,并将总结报告报市互联网金融风险专项整治领导小组办公室。

四、有关要求

(一)加强协同配合。鉴于网贷机构数量众多,专项整治活动工作量大、涉及面广,各成员单位及各区(市)政府应加强部门间和区域间的纵横联动,协作配合,充分做好情况交流和信息沟通,互相支持、密切配合,形成整体合力。专项工作组将通过多种方式加强沟通协作,一是根据工作进展情况,不定期召集经验交流会,通报工作开展情况,交流经验;二是建立联络员制度,领导小组办公室将确定具体联络人对接各区(市)排查工作,加强指导,对于排查过程中发现的问题及时沟通。

(二)注重方式方法。网贷机构专项整治工作具有政策性强、敏感度高、难度大、风险极易传导等特点,处置稍有不慎,就有可能导致矛盾激化和风险传染,引发次生风险。因此,专项整治工作的开展必须小心谨慎,各成员单位及各区(市)政府在开展排查工作时,应注意及时同领导小组办公室沟通汇报,遇到拿不准的情况尤其要汇报请示,整个工作要讲究方法和策略,先后有序,张弛有度,区分不同风险领域,妥善化解各类存量风险,有效进行风险隔离,切实防范处置风险的风险。整治过程中要确保客户资金的保护,防止产生次生风险。

(三)明确责任追究。专项工作组将组织开展对重点区域的专项督查并在整治工作基本结束后开展总体评估,及时推广好的经验做法,对于专项整治工作落实不力,整治一批,又出一批的,或者由于整治不利出现风险事件的,将查找问题、及时纠偏,并逐级追究有关负责人责任。

附件:略