首页 > 通知公告

青岛市互联网保险风险专项整治工作实施方案

2016-10-18 来源:市地方金融监管局

为贯彻党中央、国务院对互联网保险风险专项整治工作的决策部署以及青岛市委、市政府工作要求,扎实有效的做好互联网保险领域的风险整治工作,促进互联网保险规范有序发展,依据国务院办公厅《互联网金融风险专项整治工作实施方案》、保监会《互联网保险风险专项整治工作实施方案》以及《青岛市互联网金融风险专项整治工作实施方案》等文件,结合我市实际,制定本方案。

一、工作目标和原则

(一)工作目标

系统摸排当前互联网保险领域存在的问题和风险,依法打击各类违规经营互联网保险业务的行为,防范互联网金融风险向保险领域跨界传递。进一步规范互联网保险经营模式,优化市场发展环境,实现创新与防范风险并重,促进互联网保险健康可持续发展,切实保护保险消费者合法权益,发挥互联网保险在促进普惠金融发展、服务经济社会方面的独特优势。

(二)工作原则

高度重视,认真排查。充分认识此次专项整治工作的重要性、紧迫性和复杂性,坚持树立风险思维和危机应对意识,全面摸排掌握互联网保险领域的风险底数,严格按照工作部署开展整治工作。

突出重点、务求实效。坚持问题导向,集中力量对互联网保险领域较为集中的问题进行清理整治,有效打击各类违法违规活动,同时深入剖析问题成因,根据违法违规情节分类施策纠偏,妥善化解存量风险,有效控制增量风险。

统筹协调,加强配合。加强风险监测和预警,对于市场上出现的互联网保险领域违法违规活动的新形式、新情况和新问题,以及专项整治过程中遇到的困难和问题,及时向市互联网金融风险整治领导小组报告,上下联动建立对互联网保险领域全覆盖的长效监管体制机制。

稳妥处置、强化问责。各区市在组织风险排查过程中,要保持对重大风险的敏感度,如发现存在擅自设立保险机构、非法经营保险业务、假借保险公司名义虚假宣传以及非法集资等重大违法违规问题线索的,第一时间向市互联网保险风险专项整治工作组报告,并立即采取有效措施,防止风险积聚和扩大。

内外协作,联合打击。各区市应加强与辖内公安、工商等部门在涉及保险业非法经营案件查办工作上的执法协作,健全执法信息通报制度,完善违法案件线索移送机制,形成跨部门的打击合力。

二、整治重点和措施

(一)保险机构依托互联网跨界开展业务

重点关注和查处以下问题:一是保险公司分支机构以及从业人员是否存在假借公司名义擅自开展互联网保险业务的行为。二是保险公司与不具备经营资质的第三方网络平台合作开展互联网保险业务的行为。三是保险公司与存在提供增信服务、设立资金池、非法集资等行为的互联网信贷平台合作,引发风险向保险领域传递。四是保险公司在经营互联网信贷平台融资性保证保险业务过程中,存在对于借款人资信审核不到位、关键风险点无法识别等风控手段不完善、内控管理不到位等情况。

(二)互联网高现金价值业务

重点关注和查处以下问题:一是保险公司通过互联网销售高现金价值产品,是否存在不实描述、片面或夸大宣传过往业绩、违规承诺收益或者承担损失等误导性描述的行为。二是保险公司线下业务转线上的相应风险,公司是否存在为规避监管而刻意引导客户线上投保或使用自助终端投保的情况。三是公司是否积极落实保监会关于中短存续期人身险产品的相关规范性要求,特别关注中短期产品在互联网渠道的发展情况。

(三)保险中介领域与其他互联网金融业态风险交叉

重点关注和查处以下问题:一是保险专业中介机构的股东、实际控制人以及有关联关系的其他企业或者个人是否从事互联网金融、金融信息服务、财富管理、投资管理、股权投资、P2P、融资租赁、非融资担保等业务,保险中介业务与上述互联网金融等业务是否相关联。二是保险专业中介机构及其销售人员是否违规销售非保险金融产品。三是保险专业中介机构及其销售人员是否利用互联网从事非法集资等活动。四是是否有其他违反有关政策规定导致风险交叉传递的情形。

(四)非法经营互联网保险业务

重点关注和查处以下问题:一是通过互联网渠道擅自设立保险机构。重点排查擅自开设虚假保险机构、保险中介机构网站、微博、微信公众号等行为。二是通过互联网渠道非法经营保险业务和保险中介业务。重点排查通过互联网或移动互联网渠道(包括互联网网站、微博、微信公众号等)非法经营商业保险业务、非法经营保险中介业务的行为,如互联网企业(非保险机构)在未取得保险业务资质的情况下依托互联网开展保险业务等。三是假借保险公司名义进行虚假宣传销售和非法集资。重点排查不法机构和不法人员通过互联网或移动互联网渠道(包括互联网网站、微博、微信公众号等)利用保险公司名义或假借保险产品、保险公司信用进行虚假宣传销售、非法集资的行为。

三、组织领导和职责分工

(一)组织领导

成立由青岛保监局主要领导任组长,市金融办、市工商局、市通信管理局分管领导任副组长,各单位指定人员为组员的市互联网保险风险专项整治工作组(以下简称“工作组”),统一组织领导全市互联网保险业务风险专项整治工作。各区(市)人民政府、功能区管委(以下统称各区市)建立相应组织协调机制,负责组织本区(市)互联网保险风险专项整治工作。各区(市)指定一名日常联络员,负责与工作组进行沟通联系。

(二)职责分工

在市政府统一领导下,由青岛保监局牵头,市金融办、市工商局、市通信管理局共同参与做好青岛市互联网保险风险专项整治工作。

青岛保监局负责牵头制定全市互联网保险风险专项整治工作实施方案,统筹协调,居中联络,推进工作组日常工作。同时负责规范全市保险公司、专业中介保险机构开展的互联网保险业务,排查可能存在的风险隐患,处置所存在的违法违规行为;负责对全市互联网保险业务进行性质认定。

市工商局负责加强对互联网保险广告的监测监管,依法查处虚假违法广告,对无法认定的,就广告中涉及的保险机构、保险活动及有关保险产品和服务的真实性、合法性等问题,通报青岛保监局进行甄别处理。

市通信管理局负责加强对互联网保险从业机构网络安全、用户信息和数据保护的监管力度,在上级部门的支持下,对青岛保监局等相关部门认定的存在违法违规行为的互联网保险网站和移动应用程序依法予以处置,做好专项整治的技术支持工作。

各区(市)负责组织实施本地区互联网保险专项整治工作。向工作组报送日常联络员联系信息,建立风险事件应急处置预案,防范可能发生的群体性事件风险。

四、时间进度

(一)排查摸底阶段(2016年6月-2016年7月)

青岛保监局负责依照四个互联网保险风险整治重点分领域开展风险排查工作。7月31日前,汇总辖区内各保险公司以及保险专业中介机构的自查情况,形成摸底排查工作报告,上报市互联网金融风险专项整治工作领导小组

市工商局组织各区(市)工商部门对开展互联网保险业务的企业进行检索和监测,市通信管理局利用技术手段对金融管理部门提供的涉嫌擅自开展互联网保险业务的网站进行检索,分别将相关结果提供给工作组。

各区(市)根据日常监管工作中掌握的情况,依据青岛保监局、市金融办、工商部门、通信管理部门提供的信息,对全市的互联网保险平台和以“互联网保险”“互助计划”名义开展业务的企业进行清查。对注册地或经营场所在各区(市)外的,各区(市)应上报工作组,由工作组协调有关部门和地区共享信息。

(二)清理整顿阶段(2015年8月-2016年11月)

青岛保监局负责对全市保险公司以及专业保险中介机构通过自营或与互联网企业合作的方式,违法违规开展互联网保险业务的行为进行清理整顿,清理整顿总结和相关统计数据于11月30日前上报市互联网金融风险专项整治工作领导小组。

各区(市)按照整治方案要求,对本区(市)互联网保险平台和以“互联网保险”“互助计划”名义开展业务的机构进行清理整顿。对于整治中发现涉嫌非法经营保险业务的,将相关信息汇总至工作组,由青岛保监局界定性质后进行处置。对发现存在虚假陈述或误导性宣传行为的,将相关信息汇总至工作组,由青岛保监局依据相关法律法规进行处理。对涉嫌非法集资的,依照《国务院关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》(国发〔2015〕59号)和《山东省人民政府关于贯彻国发〔2015〕59号文件进一步做好防范和处置非法集资工作的实施意见》(鲁政发〔2016〕8号)以及《关于成立青岛市防范打击处置非法集资工作领导小组的通知》(青政办发〔2016〕58号)确定的处置非法集资工作机制予以查处。

查处违法违规行为中,要区别情况,分类处置。对违法违规情节轻微、主动整改、有效控制风险、积极消除危害后果的,依法从轻处理;对违法情节严重、拒不配合整改、提供虚假情况或造成严重后果的,依法从重处罚。

各区(市)清理整顿总结及相关统计数据于11月10日前报工作组。

工作组汇总整理各区(市)清理整顿总结及相关统计数据形成总结报告,于11月30日前报送市领导小组。

(三)验收总结阶段(2016年12月-2017年1月)

整个专项整治工作基本结束后,工作组组织对各区(市)专项整治工作情况进行检查验收,包括整治工作开展情况、发现的问题、存在的风险以及取得的成效,将有关情况汇总形成书面报告,分别上报中国保监会和市领导小组。

各有关部门、各区(市)人民政府要认真落实本方案提出的有关分工要求,统筹协作,相互配合,齐心协力,共同做好互联网保险风险专项整治工作,规范互联网保险业务发展,为我市互联网保险市场健康有序发展营造良好环境。