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青岛市互联网金融风险商务领域专项整治工作实施方案

2016-10-18 来源:市地方金融监管局

为进一步规范市场秩序,加强对典当行业的监督管理,及时防范、发现和处置涉及互联网金融业务的风险,建立健全风险监测预警机制和应对预案,按照《典当管理办法》、《典当行业监管规定》、《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(银发〔2015〕221号)以及国家、省、市有关的法律法规等要求,在典当企业自查自纠的基础上,重点围绕企业涉及互联网金融业务的相关内容进行全面排查。自即日起至12月31日,在全市典当业开展涉及互联网金融业务专项整治工作。具体实施方案如下:

一、排查范围

全市84家典当行,以及24家典当分支机构(见附件名单)。

二、排查内容和方式

(一)排查内容

1、法人治理结构是否完善,管理层和高管人员内部控制能力是否具备;

2、业务经营、财务管理、内部审计、内部控制、安全保卫五项制度是否健全合规,各项基础性、系统性建设是否存在缺陷,内控机制是否健全,风险管控措施是否到位;

3、不得与未取得相应金融业务资质的互联网企业开展合作,通过互联网开展跨界金融活动进行监管套利;

4、不得未经允许建立互联网平台,我投资方和融资方提供交互、撮合、自信评估等中介服务;

5、不得在利用互联网平台提供信息交互、撮合、自信评估等中介服务过程中,提供增信服务;

6、不得违反《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(银发[2015]221号)文件的有关要求,利用互联网开展P2P业务;

7、不得利用互联网从事非法集资或变相吸收公众存款等违法活动;

8、不得通过互联网金融平台,向消费者提供“首付贷”、“众筹买房”等场外配资产品或者各类变相进入房地产市场消费贷款;

9、其他国家、省、市有关的法律法规要求。

(二)排查方式和重点

1、坚持自查自纠为基础,现场检查与网上信息系统相结合的方式,以实地检查为主。

2、重点检查企业财务记录、银行对账单、业务合同或凭证等反应资金来源和流向的材料,对当票当物进行对照检查,核对企业实际经营情况与“全国典当行业监督管理信息系统”填报信息是否一致。

3、通过约谈企业股东、管理人员、财务人员或业务人员,查找违法违规活动的线索。

4、通过“全国典当行业监督管理信息系统”检查、分析企业经营情况和财务状况。

 三、工作步骤

1、动员准备和自查自纠阶段(即日起至7月31日)

各区(市、经济功能区)商务主管部门进行动员部署,做好相关准备工作,通知辖区内典当企业开展自查自纠。

2、摸底排查阶段(2016年8月1日至8月20日)

各区(市、经济功能区)商务主管部门对辖区内典当企业开展排查工作,并于8月20日前将排查结果,通过金宏网报青岛市商务局;市商务局汇总后,8月30日前报市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室和省商务厅。

3、分类处置阶段(2016年9月1日至12月1日)

按照市互联网金融风险专项整治工作领导小组统一部署,各区(市、经济功能区)商务主管部门依据摸底排查结果,对涉嫌非法金融活动的,移交本级金融管理部门依法处置;涉及犯罪的,移交本级公安机关。

4、总结督导阶段(2016年12月1日至12月31日)

各区(市、经济功能区)商务主管部门12月20日前,将分类处置和整治工作情况总结,通过金宏网报青岛市商务局;市商务局汇总后,于12月31日前报市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室和省商务厅。

四、工作要求

1、做好组织工作。按照省、市统一部署,青岛市商务局将做好集中排查工作的组织、动员、抽查、汇总和总结上报等项工作;各区(市、经济功能区)商务主管部门要按照排查工作要求,做好落实,按时保质完成辖区内典当企业的排查工作,并及时将相关情况通过金宏网报青岛市商务局;各典当企业要针对排查内容,整理相关资料,以备检查。

2、对排查出的问题及隐患,各典当企业按要求限期进行整改。对违反法律法规的,或整改不到位的,由相关部门按规定严格依法处置。

3、完善长效管理机制。各典当企业要通过本次排查和专项整治,进一步完善各项制度,加强风险管控措施,健全完善风险防控的长效机制,达到“各项制度健全、经营业务合规、业务流程规范、内部审控到位”的良性发展要求。

 

 

                        青岛市融资租赁公司互联网金融业务专项整治工作方案

 

为进一步规范市场秩序,加强对全市融资租赁公司的监督管理,及时防范、发现和处置涉及互联网金融业务的风险,建立健全风险监测预警机制和应对预案,按照《融资租赁企业监督管理办法》、《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(银发[2015]221号)以及国家、省、市有关的法律法规等要求,在全市融资租赁公司自查自纠的基础上,重点围绕企业涉及互联网金融业务的相关内容进行全面排查。自即日起至12月31日,在全市融资租赁公司开展涉及互联网金融业务专项整治工作。具体实施方案如下:

一、整治范围

专项整治范围为2015年底前,经批准设立的全市融资租赁公司(含内、外资企业)。

二、整治重点

(一)不得与未取得相应金融业务资质的互联网企业开展合作,通过互联网开展跨界金融活动进行监管套利;

(二)不得未经允许建立互联网平台,为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务;

(三)不得利用互联网平台提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务过程中,提供增信服务;

(四)不得违反《融资租赁企业监督管理办法》、《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(银发〔2015〕221号)的有关要求,利用互联网开展P2P业务;

(五)不得利用互联网从事非法集资或变相吸收公众筹款等违法活动;

(六)不得通过互联网金融平台,向消费者提供“首付贷”、“众筹买房”等场外配资产品或者各类变相进入房地产市场消费贷款;

(七)其他国家、省、市有关的法律法规要求。

三、检查方式

(一)以各区(市、经济功能区)商务主管部门为主,在组织融资租赁公司自查的基础上,坚持现场检查与网上信息系统相结合的方式,以实地检查为主。

(二)重点检查企业财务记录、银行对账单、业务合同或凭证等反映资金来源和流向的材料,核对企业实际经营情况与全国融资租赁行业监督管理信息系统填报信息是否一致。

(三)通过约谈企业股东、高级管理人员、财务人员或业务人员,查找违法违规活动的线索。

(四)通过全国融资租赁行业监督管理信息系统检查、分析企业经营情况和财务状况。在排查过程中,应注意加强与银监、公安等部门的沟通协作,对整治中发现涉嫌重大线索和问题,提前采取预防和控制措施化解风险。

四、工作步骤

(一)动员准备和自查自纠阶段(即日起至7月31日)

各区(市、经济功能区)商务主管部门进行动员部署,做好相关准备工作,通知辖区内融资租赁公司开展自查自纠。

(二)摸底排查阶段(2016年8月1日至8月20日)

各区(市、经济功能区)商务主管部门对辖区内融资租赁公司开展排查工作,并于8月20日前将排查结果,通过金宏网报青岛市商务局;市商务局汇总后,8月30日前报市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室和省商务厅。

(三)分类处置阶段(2016年9月1日至12月1日)

按照市互联网金融风险专项整治工作领导小组统一部署,各区(市、经济功能区)商务主管部门依据摸底排查结果,对涉嫌非法金融活动的,移交本级金融管理部门依法处置;涉及犯罪的,移交本级公安机关。

(四)总结督导阶段(2016年12月1日至12月31日)

各区(市、经济功能区)商务主管部门12月20日前,将分类处置和整治工作情况总结,通过金宏网报青岛市商务局;市商务局汇总后,于12月31日前报市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室和省商务厅。

五、工作要求

(一)加强组织领导。市商务局牵头负责专项整治的统筹协调,各区(市、经济功能区)商务主管部门负责组织开展融资租赁公司互联网金融业务专项整治。各区(市、经济功能区)要成立相应的组织领导机构,具体负责对本辖区内融资租赁公司互联网金融业务专项整治的组织实施和专项执法检查,做好统计监测、违规处理、信息上报和风险处置工作。

(二)突出工作重点。对业务纠纷和投诉上访反映多的融资租赁公司,各区(市、经济功能区)要加强排查力度,该规范治理的,要及时提出治理要求,并督导其限期整改规范到位;涉嫌违法的,要依法从快从严处理。

(三)防范化解风险。各区(市、经济功能区)要加强专项整治工作的协调和配合,及时研究解决专项整治中出现的问题,理顺主体责任,健全监管体系,提前释放风险、化解隐患,促进我市融资租赁公司规范运行和健康发展。

 

                        青岛市大宗商品现货交易市场涉及互联网金融业务专项整治工作实施方案

 

为进一步加强我市大宗商品现货交易市场的监督管理,规范市场经营行为,防范各类风险,维护社会稳定,按照省、市工作部署,在上半年专项整治基础上,决定自即日起到12月31日,对我市大宗商品现货交易市场涉及互联网金融业务开展专项整治工作。具体方案如下:

一、整治范围

专项整治范围为青岛市行政辖区内由买卖双方进行公开的、经常性的或定期性的商品现货交易,具有信息、物流等配套服务功能的场所或互联网交易平台。包括:(1)全市辖区内以对手传统方式开展商品现货交易活动的商品现货市场。(2)全市辖区内采用现代信息化技术建立互联网交易平台,开展电子商务的现货市场。

二、整治重点

(一)不得将任何权益拆分为均等份额公开发行;

(二)不得采取集合竞价、连续竞价、电子撮合、匿名交易、做市商等集中交易方式进行交易;

(三)不得将权益按照标准化交易单位在5个交易日内持续挂牌交易;

(四)权益持有人累计不得超过200人;

(五)不得以集中交易方式进行标准化合约交易;

(六)不以实物交收为目的交易者、自然人不得入市交易;

(七)未经国务院相关金融管理部门批准,不得设立从事保险、信贷、黄金等金融产品交易场所,其他任何交易场所也不得从事保险、信贷、黄金等金融产品交易;

(八)银行业金融机构、非银行支付机构违反有关支付结算管理规定,为非法商品现货市场提供开户、资金汇划等支付结算服务;

(九)其他国家、省、市有关的法律法规要求。

三、排查方式

(一)落实属地管理。各区(市、经济功能区)政府(管委)对辖区内商品现货市场加强日常监管,督促其依法合规经营。

(二)全面摸排。各区(市、经济功能区)商务主管部门负责加强行政区域内商品现货市场的规划、信息、统计等行业管理。工商部门负责依托国家企业信用信息公示系统,对企业名称或经营范围中使用“交易所”、“现货”、“产品交易”、“交易中心”、“电子商务”等字眼的企业进行检索,摸排辖区内现货市场名单目录。对工作中发现的非法金融活动,应及时通报有关金融管理部门。

(三)监管部门排查。有关金融管理部门根据摸排情况,依法对商品现货市场违法违规行为进行性质认定,并依法查处。

四、整治依据和措施

商品现货市场开展互联网金融业务,要严格遵守有关法律法规和《国务院关于清理整顿各类交易场所切实防范金融风险的决定》(国发〔2011〕38号)、《国务院办公厅关于清理整顿各类交易场所的实施意见》(国办发〔2012〕37号)、《商品现货市场交易特别规定(试行)》(商务部令2013年第3号)、国家清理整顿各类交易场所部际联席会议办公室《关于印发贵金属类交易场所专项整治工作安排的通知》(清整联办〔2015〕7号)以及国家、省、市有关的法律法规,依法合规经营。对违法违规行为,要区别情况,分类处置。

对为商品现货市场提供非法支付结算服务的银行业金融机构和支付机构,移交人民银行依法处理;对商品现货市场开展非法期货交易的,按照属地管理原则依法查处,证监部门应积极配合,并根据需要依法对商品现货市场非法期货交易活动进行性质认定;发现商品现货市场涉嫌犯罪的,移交公安机关,依法追究刑事责任。

五、工作步骤

(一)动员准备阶段(即日起至7月31日)

各区(市、经济功能区)政府(管委)要做好动员部署,统一思想,提高认识,做好专项整治的各项准备工作。

(二)摸底排查阶段(2016年8月1日至8月20日)

各区(市、经济功能区)政府(管委)组织对辖区内大宗商品现货交易市场开展排查工作,于8月21日前将排查结果报送青岛市大宗商品现货交易市场联席会议办公室,联席会议办公室汇总后,8月30日前报市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室。

(三)分类处置阶段(2016年9月1日至12月1日)

按照本方案要求,各区(市、经济功能区)政府(管委)依照摸底排查结果,对本辖区机构从业行为进行分类分析,对涉嫌非法金融活动的,移交有关金融管理部门依法处置,涉及犯罪的,移交公安机关。

(四)总结督导阶段(2016年12月1日至12月30日)

各区(市、经济功能区)政府(管委)将分类处置情况和专项整治工作总结于12月20日前,汇总报送青岛市大宗商品现货交易市场联席会议办公室,联席会议办公室将汇总情况,形成专项整治工作总结报告,报送市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室。

六、工作要求

(一)加强组织领导。各区(市、经济功能区)政府(管委)要成立相应的组织领导机构,落实具体工作部门、主管领导和工作人员,具体负责对本辖区内整治工作的组织实施和专项检查,做好分类处置和总结上报工作。

(二)完善监管措施。以此次专项整治工作为契机,深入摸排辖区有关机构底数,建立完善配套管理底档,全面审视有关业务开展的合规性、监管方式的针对性以及监管政策的有效性,探索建立监管长效机制,促使我市大宗商品现货交易市场的有序规范运行和健康发展。

(三)防范化解风险。严格贯彻落实有关法律法规制度和本方案工作要求,做到依法整治、合规处理、彻底整改。处置过程中,要注意工作方式方法、区分问题轻重和风险程度,充分预判风险,做好风险隔离,防范风险蔓延和叠加,坚决守住不发生系统性区域性风险和不发生群体性事件两个底线。